Faça seu Orçamento Pessoal

Talvez o motivo de nunca sobrar dinheiro ao final do mês, seja porque nunca nos sobre tempo para darmos a importância que as nossas finanças requerem. Caso essa seja a sua realidade, proponho que hoje mesmo você comece a monitorar suas contas, fazendo um orçamento pessoal.

Basicamente você precisa entender dois conceitos antes de iniciar seu orçamento:

Receitas: São todas as entradas de dinheiro, nossos ganhos. Ex.: Salário.
Despesas: São todas as saídas de dinheiro, nossos gastos. Ex.: Água, luz, telefone, etc...

Observe agora um exemplo de orçamento pessoal:

A principal finalidade do orçamento pessoal, está na possibilidade de obtermos previsões de nossas receitas e despesas em um período desejado. Antecipando às nossas contas, podemos, por exemplo, conhecer o valor que iremos dispor em um determinado mês. A vantagem está em termos tempo suficiente para, se assim necessário, mudarmos o curso de nossas finanças. Em outras palavras, o orçamento nos permite assumirmos o controle de nossa situação financeira.

Também é possível com o orçamento impormos limites ao nosso consumo. Após projetarmos o valor de uma conta, podemos ir acompanhando os seus gastos a medida que eles vão acontecendo. Assim sabemos exatamente o valor que ainda nos resta para atingirmos o limite que impomos para a conta. Essa é mais uma forma, altamente eficaz, de mantermos nossas despesas sob controle.

Para encorajá-lo a iniciar o seu próprio orçamento, disponibilizo ao final da postagem uma planilha que você poderá de imediato pôr em prática os ensinamentos aprendidos. Mas antes, considere outras dicas importantes:

1.Assim como o nome sugere, um orçamento pessoal deverá ser elaborado de acordo com cada pessoa ou família. Crie contas que se ajustem a sua real necessidade. Por exemplo: caso tenha um animal de estimação, considere criar uma conta para a ração do bicho.

2.Mantenha seu orçamento dentro de sua realidade. Muitas vezes, ao confundir desejo com necessidade, impomos um padrão de vida incompatível com as nossas receitas. Considere cortar gastos desnecessários em seu orçamento. Da mesma forma, considere aumentar suas receitas com um trabalho complementar, por exemplo.

3.Monitore seu orçamento constantemente. Se tratando de previsões, assim que o período chegar, precisamos estar atentos ao andamento do nosso orçamento. Não espere muitas contas se acumularem. Ao final do dia, tendo havido movimentação, alimente seu orçamento. Controlar nossas contas é uma atividade prazerosa.

4.Imprevistos podem acontecer. Se antecipe à eles. Reserve todo mês uma parte de seu orçamento para futuras emergências. Um fundo de reserva é algo valioso nessas horas.

5.Tenha como meta em seu orçamento poupar ao menos 10% de sua renda. Lembre-se que o efeitos dos juros compostos podem transformar esses pequenos depósitos em verdadeiras fortunas ao longo dos anos.

Existe uma vasta literatura disponível na internet sobre o tema orçamento pessoal. Dada a importância do assunto, recomendo que você busque mais informações e acima de tudo coloque em prática seus conhecimentos. Definitivamente, conhecer suas finanças à fundo, é o ponto de partida de um caminhar próspero. Espero poder ajudá-lo a trilhar este caminho. Não esqueça de baixar a planilha.

Um forte abraço,

Pedro Henrique

Planilha para Gerenciamento de Despesas
Fornecido por: Centro de Excelência em Planilhas
Clique aqui para baixar.

Pagamento de dívidas deve ser priorizado

Antes de começar a poupar, usufruindo do poder dos juros compostos, você deverá se atentar as suas contas. Caso tenha contraído dívidas que acumulam mês a mês, a sua prioridade deverá ser liquida-las o mais breve possível.

Quando não for possível pagar todas as contas, dê preferência para aquelas que cobram juros maiores, pois são elas que mais tiram dinheiro do seu bolso. Lembre-se que quanto mais adiarmos o pagamento de uma dívida, mais os juros a farão crescer e mais dificuldade teremos em pagá-la.

Pagar uma dívida sem depois adquirir outra, requer uma mudança de atitude em relação as suas finanças. E é isso que eu proponho neste blog. Meu desejo é que você nunca mais se preocupe com dívidas, passando a vivenciar um presente livre e um futuro próspero.

Nas próximas postagens estarei abordando o tema: “Orçamento Doméstico”, um item essencial para você aprender a controlar suas finanças. Não perca!

Um forte abraço,

Pedro Henrique

P.S.: Obtenha mais informações de como se livrar das dívidas e como limpar o seu nome, assistindo a entrevista que o educador financeiro Reinaldo Domingos concedeu ao Jornal Hoje. O link segue aqui.

Especialistas dão dicas para quem deseja passar o ano longe da crise

Por André Pontes, na Veja.com:

Nos primeiros meses de cada ano, muitas pessoas fazem um planejamento detalhado de suas finanças para chegar a dezembro com as contas em dia. Em meio à crise financeira internacional, a tarefa tornou-se ainda mais importante. VEJA.com consultou especialistas para reunir recomendações e dicas para quem pretende se programar. A sugestão mais ouvida: evite ao máximo entrar no cheque especial ou fazer dívida no cartão de crédito.

Para William Eid, coordenador do Centro de Estudos de Finanças da Fundação Getúlio Vargas (FGV), o grande segredo para 2009 é entender que o ano será perigoso para todo mundo. "As pessoas deven entender que o ano terá mais riscos que o habitual. A crise deverá produzir efeitos pesados no país, com problemas de caixa, taxa de juro elevada, desemprego... Não se pode nem pensar em endividamento nesta hora. É preciso produzir uma reserva adequada para o futuro", explicou o economista.

Leia a continuação da matéria aqui

Juros Compostos: Plantando a semente

Trabalhar para pagar os juros resultantes de nossas dívidas, é algo que muito de nós estamos acostumados a fazer. Sempre que financiamos um imóvel, um veículo, fazemos um empréstimo ou compramos um produto parcelado em alguma loja; os juros, escondidos ou bem visíveis, passam a fazer parte do valor da conta, e assim, trabalhamos não somente para pagarmos aquilo que adquirimos, mas também para pagarmos os devidos juros.

O efeito dos juros no valor de uma conta é devastador, podendo chegar a várias vezes o valor do bem ao final do pagamento. Contudo, o que desejo mostrar hoje, é a possibilidade que temos de fazer que os juros comecem a trabalhar para nós, ao nosso favor, num efeito em cadeia, chamado: Juros Compostos ou Juros sobre Juros.

A partir do momento que dispomos a poupar parte de nossa renda, empregando-a em uma das diversas opções de investimentos do mercado, os juros se aliam a nós, passando a nos remunerar pelo valor investido. Para exemplificar, simularei duas situações, na qual é feito depósitos mensais em uma aplicação, ao longo de 10, 20 e 30 anos, a uma taxa de juros anual de 6% acima da inflação:

1) Depósitos mensais no valor de R$120,00 (Cento e vinte reais)

Qtd. de Anos	Total Depositado (R$)	Total de Juros Recebidos (R$)	Total Acumulado (R$)
10	14.400,00	5.265,52	19.665,52
20	28.800,00	26.644,91	55.444,91
30	43.200,00	77.341,81	120.541,81

2)Depósitos mensais no valor de R$1.000,00 (Um mil reais)

Qtd. de Anos	Total Depositado (R$)	Total de Juros Recebidos (R$)	Total Acumulado (R$)
10	120.000,00	43.879,35	163.879,35
20	240.000,00	222.040,90	462.040,90
30	360.000,00	644.515,04	1.004.515,04

Podemos observar que quanto maior for o tempo da aplicação, mais podemos nos beneficiar dos rendimentos oriundos do juros compostos, chegando quase a duplicar o valor do montante depositado ao final de trinta anos. Deve-se lembrar que foi utilizada a taxa anual de 6% acima da inflação e que maiores taxas podem ser obtidas, elevando-se um pouco mais o risco da aplicação.

Seja para resguardarmos nosso dinheiro da inflação, acumularmos recursos para a faculdade dos nossos filhos, alcançar uma aposentaria privilegiada ou conquistar a sonhada independência financeira, se utilizar dos juros é uma atitude sensata e uma arma ao nosso favor. Pense nisso.

Um forte abraço,

Pedro Henrique

Pagamento a perder de vista

Sair de uma dificuldade financeira requer mudança de hábitos. Deixar de onerar nosso futuro, estendendo um pagamento em longas parcelas, deve ser um objetivo, acompanhado bem de perto, preferencialmente, à vista.

Na compra à vista, além de criar o hábito de comprarmos somente aquilo que podemos, também nos dá a possibilidade de barganharmos um preço melhor, alcançando excelentes descontos que não conseguiríamos na compra parcelada. Alguns impostos do governo, como o IPTU e o IPVA, também trazem consigo um generoso desconto no pagamento á vista

O caminho da prosperidade passa pelo pagamento à vista. Isto pode parecer difícil no começo, já que o excesso de contas, sempre nos fazem empurrar algumas um pouco mais para frente, mas não desanime, nem desista, apenas pague o maior número possível de contas no ato da compra.

E o cartão de crédito? Particularmente não gosto de usá-lo, mas pode ser um refúgio importante em momentos que nos faltam recursos. Isto porque evita, por exemplo, que caiamos no cheque especial, ou em contas acrescidas de juros. Com o auxílio do cartão de crédito podemos escolher quais contas pagaremos primeiro. Mas isso vale somente para o pagamento total da fatura, pois o pagamento mínimo está acrescido das maiores taxas de juros do mercado.

Enfim, o enriquecimento não se dá pelo acúmulo de dívidas, então quanto mais distante você estiver delas, mais capacidade de poupar e assim, enriquecer, você terá. Na próxima postagem, falarei sobre duas palavrinhas mágicas: “Juros Compostos”, que são capazes de transformar pequenas quantias em verdadeiras fortunas.

Um abraço,

Pedro Henrique

Ganhar mais é a solução para você sair do vermelho?

Dando início as atividades do blog, gostaria de responder a esta pergunta. O fator determinante para você aumentar sua renda, definitivamente, não é ganhar mais, mas sim, gastar menos. Isso mesmo, você precisa gastar menos e gastar melhor o seu dinheiro.

A lógica é simples: gastando menos hoje, teremos mais dinheiro amanhã e por conseguinte mais no outro dia. Sobrando dinheiro em caixa, já podemos pagar nossas dívidas que nos deixam mais pobres hoje.

O equilíbrio financeiro que tanto almejamos, seja para vivermos melhor, atingirmos nossos sonhos e deixarmos algo para nossa família, quando já não tivermos mais aqui, dependerá das decisões que tomarmos hoje, pois elas irão se refletir como a luz do sol no futuro.

Desejo imensamente com este blog, ajudar o maior número de pessoas a sairem dos seus problemas financeiros no dia de hoje, pois o amanhã a Deus pertence. É hora de arregaçarmos as mangas e trabalharmos para a conquista de nossos sonhos.

Nas próximas postagens procurarei descrever algumas etapas essenciais, que me ajudaram a ter um maior controle sobre minhas finanças e sair da crise. Por hoje, fica a dica: gaste menos, gaste bem.

Um grande abraço,

Pedro Henrique